Ali lahko dobim hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo? Pojasnjeno je, kako lahko vzamete stanovanjsko posojilo s slabo kreditno sposobnostjo

Nakup stanovanja je težak. Tudi potem, ko ste zbrali na tisoče funtov za depozit, morate banko ali gradbeno družbo prepričati, da vam jo večkrat posodi, da pokrijete preostanek kupnine.

Tudi osebe s popolno kreditno zgodovino se lahko spotaknejo, saj posojilodajalci pregledajo vaše bančne izpiske glede dostopnosti in pazijo na vse, kar menijo za 'rdečo zastavo'.

Slišali smo tudi za ljudi, ki so bili zavrnjeni, ker nikoli niso bili zadolženi - zato kljub skrbnemu proračunu, ki jim preprečuje, da bi bili rdeči, posojilodajalec ni imel dokazov, kako bi se odzvali, ko so posodili denar.

Vendar to ne pomeni, da bi morali ljudje s slabšo kreditno zgodovino opustiti sanje o lastništvu doma.

Preberi več

Kaj morate vedeti o hipotekah

Kaj morate storiti, da dobite hipoteko s slabo kreditno sposobnostjo

'Ne odnehajte še,' je Dominik Lipnicki, hipotekarni svetovalec na Vaše hipotekarne odločitve , je pojasnil, ko smo ga vprašali, kako to lahko storite.

„Merila vsakega posojilojemalca so nekoliko drugačna in z več kot sto posojilodajalci na hipotekarnem trgu Združenega kraljestva je resnično vredno poiskati neodvisen nasvet.

'Kar se enemu posojilodajalcu zdi nesprejemljivo, je lahko drugi zadovoljen.'

spencer matthews stephanie pratt

V skrajnih primerih in če hitro potrebujete dostop do financiranja, bi bilo vredno razmisliti o hipoteki za 'neugoden kredit'.

Posojilojemalci specialisti, kot so Precise Mortgages, Platform in Kensington, sprejemajo pomanjkljivosti v kreditni zgodovini, vendar bodo obrestne mere za njihove posle višje.

Če razmišljate o enem od teh posojil, se pogovorite z neodvisnim finančnim svetovalcem, da ugotovite, ali je to dolgoročno finančno izvedljiva možnost. Ti lahko tukaj poiščite enega v svoji bližini .

Preberi več

Vse, kar morate vedeti o kreditnih poročilih

Slaba kreditna sposobnost ni vse življenje - ali pa potencialno celo preostanek tedna

Druga stvar, ki jo morate upoštevati, je, da se kreditne ocene spreminjajo.

In to pomeni, da če ne morete najti posojilodajalca, ki bi vam bil pripravljen ponuditi hipoteko, če to storite zdaj, ga lahko popravite.

'Večino neugodnih kreditnih vprašanj je mogoče popraviti,' je dejal Lipnicki.

„Če tega še niste storili, je prvi korak, da pridobite kreditno poročilo in preverite, kaj je dejansko tam.

'Lahko se obrnete na ponudnike, kot so Noddle za brezplačno poročilo in podobno Equifax in Eksperijski ponuja 30 -dnevno brezplačno preskusno različico. Če so podatki v kreditnem spisu neresnični ali nepošteni, jih ugovarjajte temu podjetju, saj so napake pogostejše, kot si mislite. '

Pravzaprav bi lahko bilo samo čakanje dovolj, če še naprej plačujete.

'Večina zamud ali zamud pri plačilih bo čez nekaj časa izginila iz spisa, vendar bo to trajalo dlje pri zavarovanem dolgu, kot je hipoteka. Sodbe okrožnega sodišča (CCJ) in posamični prostovoljni dogovori (IVA) ter razveljavljeni stečaji so resnejši, a tudi ti vam sčasoma ne bodo preprečili pridobitve hipoteke, «je dejal Lipnicki.

Preberi več

Skrivnosti, kako priti na stanovanjsko lestvico

Varčujte še naprej

Še ena točka, ki si jo morate zapomniti, je, da večji kot je vaš depozit, več možnosti imate - kar pomeni, da obstaja večja možnost, da najdete tistega, ki vam je pripravljen dati posojilo.

„Večji kot je depozit, več možnosti boste imeli, saj vas bodo posojilodajalci zaznali kot manjše tveganje. Če lahko prihranite 20%depozita, se trg resnično razširi in dobite več izbire in cenejše cene, «je dejal Lipnicki.

'Upoštevajte pa, da je treba upoštevati druge stroške, kot so stroški prenosa, pristojbine za vrednotenje in poštnina.'

5 shem za hitrejši nakup

(Slika: Getty)

Poleg tega, da prihranite več, je na voljo tudi pomoč za povečanje vaših možnosti, da se povzpnete na lestvico nepremičnine, ki jo je vredno preveriti.

Tu je 5 največjih v tem trenutku.

1. Pomoč pri nakupu

Morda ste videli oglasne deske in plakate, ki promovirajo & apos; pomoč pri nakupu & apos; - ampak kaj točno je to?

Ta shema ima dve strani - pomoč pri nakupu: lastništvo v skupni rabi in pomoč pri nakupu: posojilo za lastniški kapital.

Del kapitala se je začel leta 2013 in je na voljo do leta 2020.

Odprta je tako za prvovrstne kupce kot za selitve doma, vendar je omejena na novozgrajene domove. V tem delu sheme mora kupec zbrati le 5% vrednosti nepremičnine kot depozit.

Država vam bo nato posodila do 20% vrednosti nepremičnine v obliki »lastniškega posojila«. Preostali znesek lahko nato dopolnite s hipoteko.

Kaj morate vedeti:

• Pomoč pri nakupu zajema samo novogradnje v vrednosti manj kot 600.000 funtov

• Trajal bo do leta 2020

• Prvih 5 let ni obresti

• V 6. letu se obresti (znane kot 'provizija za posojilo') začnejo pri 1,75%

• Ko boste prodali svoj dom, vam bo vlada vzela 20 -odstotni delež.

Zamisel o pomoči pri nakupu lastniškega posojila je v tem, da bodo obrestne mere cenejše kot pri 95 -odstotni hipoteki, ker si le 75% zadolžujete pri hipotekarnem posojilodajalcu.

Ampak ne domnevajte, da je vedno tako. Oglejte si naš vodnik o pojasnilih hipotekarnih kreditov kupcev.

Preberi več

MRS so pojasnili

2. Pomoč pri nakupu MSR

Zmedeno je, da to nima nič opraviti s shemami pomoči pri nakupu. Namesto tega so varčevalni načrt brez davkov za tiste, ki zbirajo vloge.

Začnete lahko z 1.000 £, nato pa prihranite 200 £ na mesec za depozit in na koncu zaslužite državni bonus v višini 25% zneska, ki ga prihranite, do največ 3.000 £.

Podjetja Virgin Money, Buckinghamshire in Nationwide plačujejo okoli 2% za pomoč pri nakupu ISA, medtem ko Barclays ponuja 2,53%.

Opozorilo - ne dobite vladnega gotovine. Namesto tega se izroči vašemu posojilodajalcu kot del depozita prek vašega odvetnika pri menjavi pogodb.

Če se odločite, da ne boste nadaljevali z nakupom stanovanja, vlade ne boste dobili.

3. Pravica do nakupa

(Slika: Axiom RM)

Najemniki v Angliji, Walesu in na Severnem Irskem, ki najamejo stanovanje pri svojem lokalnem svetu, bodo morda lahko kupili svoj dom po znižani ceni.

Najeti morate vsaj tri leta in morda obstajajo drugi pogoji, ki jih morate preveriti pri svojem svetu.

Shema se trenutno razširja na najemnike stanovanjskih združenj v Angliji.

Za več informacij obiščite righttobuy.gov.uk.

4. Skupno lastništvo

(Slika: Getty)

To je, ko od sveta ali stanovanjske zveze kupite le del stanovanja in preostali delež najamete.

Za svoj delež boste potrebovali hipoteko, ki je lahko med četrtino in tremi četrtinami vrednosti stanovanja.

Nato plačate najemnino za preostali delež in kasneje imate možnost kupiti večji delež. To je odličen način, da naredite majhne korake na lestve stanovanja.

novoletni zvončki Big Ben

Izvedite več z obiskom moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA za vse življenje

(Slika: Getty)

Vlada je nova doživljenjska ISA se je zdaj začela - shema, namenjena spodbujanju tako novih kupcev kot tistih, ki varčujejo za upokojitev. Sčasoma bo nadomestil pomoč pri nakupu ISA.

Račun ponuja bonus brez davka v višini do 1.000 GBP na leto (25% vaših prihrankov) za nakup prvega doma ali varčevanje za pokojnino - vendar pa morate biti stari 40 let ali manj.

Vsako leto lahko odložite do 4000 funtov. Vlada bo nato ob vsakem davčnem letu povečala donos za 25p za vsakega £ 1, prihranjenega do tega zneska.

Če ste prvič kupec, se lahko odločite, da prihranke uporabite kot depozit za nepremičnino v vrednosti do 450.000 GBP.

Obstaja pa težava, samo ena banka trenutno ponuja enega kot tradicionalni varčevalni račun, čeprav ga mnogi ponujajo kot račun za delnice in delnice.

Čeprav šoki in delnice v nekaj letih pogosto prinesejo boljši donos kot tradicionalni prihranki, obstaja tveganje, da tržni tresk pade ravno takrat, ko morate denar vnovčiti za nakup stanovanja.

Pazi na naša stran tukaj za vse posodobitve.