Doživljenjski ISA so varčevalni račun brez davkov, ki mlajšim od 40 let ponuja možnost, da od vlade dobijo kar 32.000 funtov popolnoma brezplačno.
Doživljenjska ISA je bila v končnem proračunu Georgea Osborna napovedana kot kanclerka in je zasnovana tako, da mlajšim Britancem pomaga pri povečanju prihrankov za polog v prvi dom ali za upokojitev.
Niso pa vsi oboževalci in vse je lahko malo zmedeno.
kdaj je khan boj
Kaj morate torej vedeti o življenjski ISA? In ali ga bo vredno odpreti?
Tukaj je naš vodnik po doživljenjski ISA in kako lahko brezplačno dobite denar.
Kako deluje ISA za vse življenje?
Varčevalci med 18 in 40 leti lahko v življenjsko dobo ISA vložijo do 4000 funtov na leto, ne glede na to, ali je to vse naenkrat ali pri rednih plačilih.
Vlada bo nato prihranke povečala za 25% na mesečni ravni od aprila 2018 (prej je bil denar izplačan letno).
Prihranite torej 4000 GBP svojega denarja in vlada bo vložila dodatnih 1000 GBP.
Ta bonus vam bodo izplačevali, dokler ne dopolnite 50 let. Odprite torej enega, ko ste stari 18 let, prihranite največ letno in od vlade boste v žep vzeli kul 32.000 funtov poleg obresti, ki jih zaslužite na svojem stanju vsako leto.
Za kaj ga lahko uporabim?
(Slika: Getty)
Življenjska doba ISA ima dve glavni uporabi. Če denar dobite v roke pred 60. letom, ga morate vložiti v polog za prvo premoženje, da ohranite bonus.
Vendar ga ne morete uporabiti za varščino, če ste v preteklosti že imeli lastnino ali celo del nepremičnine.
Po 60. letu lahko vzamete denar za podporo življenjskemu slogu ob upokojitvi in ga porabite za karkoli želite.
Ali lahko vzamem denar iz ISA za vse življenje?
Da, vendar se lahko zaračunajo dvigi, odvisno od tega, koliko ste stari in kako želite uporabiti denar.
Odstopni stroški ne veljajo, če denar uporabljate za nakup svojega prvega stanovanja ali ste stari 60 let ali več, ali ste neizmerno bolni in imate manj kot 12 mesecev življenja.
Prav tako lahko prestopite na drugo doživljenjsko ISA pri drugem ponudniku, ne da bi vas to dvignilo.
Če denar dvigujete, preden dosežete 60 let, in ne uporabite gotovine za nakup svojega prvega doma, se lahko soočite z dvigom 25% zneska, ki ga dvignete.
Življenjska ISA proti pomoči pri nakupu ISA
(Slika: Getty)
Doživljenjski ISA ni edini način, da od vlade dobite dodaten denar - obstaja tudi pomoč pri nakupu ISA.
Med življenjsko dobo ISA in pomočjo pri nakupu ISA je treba omeniti nekaj ključnih razlik.
Z življenjsko dobo ISA bo denar namenjen nepremičnini, ki stane manj kot 450.000 funtov.
črni petek 2019 uk ponudbe
Nasprotno pa lahko s pomočjo nakupa ISA denar vložite le v nepremičnino, ki stane do 250.000 funtov, razen če je v Londonu, kjer gotovina največ skoči na 450.000 funtov.
Če želite prihranke, ki ste jih ustvarili v svojem življenjskem ISA, nameniti nakupu nepremičnine, morate imeti ISA odprto vsaj 12 mesecev.
Pri nakupu ISA teh omejitev ni, zato se odločite za nakup pred aprilom 2018.
S pomočjo nakupa ISA pa lahko prihranite le v gotovini. Ker so stopnje varčevanja v zastoju, je dajanje denarja v delnice in delnice privlačnejša - čeprav tvegana - možnost, kar lahko storite z ISA za vse življenje.
Premik denarja iz pomoči za nakup v ISA za vse življenje
MSA-ji za pomoč pri nakupu ohranjajo vaš denar v tradicionalnih denarnih prihrankih, vendar jih ISA-ji na splošno ponujajo na borzo, da hitreje rastejo.
Trenutno obstajata dve ISA denarni dobi - the Gradbeno društvo Skipton in Nottingham Building Society . Torej, če želite zamenjati in še vedno hraniti prihranke v gotovini, morate denar premakniti tja.
Doživljenjska ISA proti pokojninam
(Slika: Getty)
Ena od prodajnih točk življenjske dobe ISA je prilagodljivost.
Če ga nameravate uporabiti za upokojitev, vendar se vaše okoliščine spremenijo in ta denar nujno potrebujete, ga lahko dobite v roke, čeprav s 25 -odstotno kazen na dvig zneska.
S pokojnino tega ne morete storiti - denar, ki ga prihranite v pokojnini, je zaklenjen, nedosegljiv, dokler ne dosežete 55 let.
Ko pride čas za dostop do pokojnine, lahko dobite 25% njene dajatve. Za preostanek boste morali plačati davek na dohodek.
Preberi več
patrick stewart in ian mckellen
Kako zaslužiti več svojega denarja
Najboljša stvar, ki jo lahko naredite z denarjem Vaš denar ni varen v banki Tveganja in koristi bank aplikacij Razloženo med vrstnikiZ ISA za vse življenje pa lahko dobite celoten prihrankovni lonec, ne da bi davkoplačevalec vzel denar.
Če pa je vaša prioriteta izgradnja največjega možnega pokojninskega lonca, potem je tradicionalna pokojnina še vedno vaša najboljša izbira.
Ne samo, da imate korist od tega, da vam vlada doplača stopnjo dohodnine (torej 20% za davkoplačevalce z osnovno stopnjo), ampak je zaradi samodejne včlanitve vaš delodajalec dolžan prispevati tudi prispevek.
S skupnimi obrestmi, dlje ko prihranite s temi dodatnimi prispevki, večji bo vaš pokojninski sklad.
Delodajalcem teh prispevkov ni treba vnesti v ISA za vse življenje.
Trenutno računamo, da bodo edini ljudje, ki bodo bolje varčevali v eni od teh, namesto tega pokojnina, zelo premožni, ki so že izkoristili možnosti svojega podjetja ali se približujejo omejitvi življenjske dobe svojega pokojninskega sklada. bodo obdavčeni (trenutno 1.030.000 funtov) ali letni (40.000 funtov).
To ali ljudje, ki varčujejo za nakup hiše.
Nekdanja pokojninska ministrica baronica Ros Altmann je opozorila, da je življenjska ISA nevarnost za pokojnine in bi lahko ljudi zmedla, da bi se odrekli dragocenim prispevkom delodajalcev.
Doživljenjski ponudniki ISA
The ISA za življenjsko dobo Skiptona in Nottingham Building Society trenutno ponujajo ISA -je za življenjsko dobo denarja. Oba trenutno neobdavčeno plačujeta 1% obresti na leto.
Vendar pa Newcastle Building Society je na vrhu obeh - plača 1,1% za denarna sredstva .
Vendar so to edini trije ponudniki ISA za vse življenje, ki vam omogočajo prihranek v gotovini.
Imate veliko več izbire, ko gre za delniške in življenjske dobo ISA.
Če iščete nizke pristojbine in se ne odločite, v katera sredstva vložiti denar, AJ Bell je zmagovalec - pristojbine se začnejo pri samo 0,25%. Hargreaves Lansdown zaračuna več, pri čemer se provizije začnejo od 0,45%, vendar ima veliko izbiro stvari, v katere lahko vlagate.
Za ljudi, ki si želijo nekoliko preprostejšega Muškatni orešček , Denarnica in Center za skupno rabo imate izdelke, ki pomenijo, da vam ni treba sami izbirati naložb, vendar so zanje višji stroški - kar bi lahko vplivalo na kakršen koli donos.
OneFamily je tudi a Doživljenjski ponudnik ISA , ki ponujajo dva sklada, 1% stroškov in jih lahko odprete za 25 funtov na mesec ali z enkratnim zneskom 250 funtov.
Vprašanja? Vprašajte nas v spodnjih komentarjih.
