Ponudbe so tisočem pomagale pri nakupu novega avtomobila, vendar so bili nekateri kupci napačno prodani(Slika: Getty)
Ste opazili, kako sumljivo veliko število ljudi ima v teh dneh ljubke, sijoče avtomobile z novicami?
Ali kako se zdi, da ima sosed ali vaš nadležni prijatelj vsaka tri leta povsem nov motor? Kaj počnejo s temi ljudmi in kako si, zaboga, to privoščijo?
Odgovor je preprost. So na PCP.
Nakup osebne pogodbe - ali na kratko PCP - je oblika pogodbe o najemu, ki je v zadnjih nekaj letih zajela industrijo.
Številke so ogromne. Glede na Agencija za finance in najem (FLA ), trgovinskega organa za finančno industrijo, prodaja v vrednosti 44 milijard funtov je vključevala sporazume o PCP v letu 2017. Toda kaj za vraga je to?
Gradite na podlagi najema
Z najemom plačujete mesečno in ob koncu mandata ste lastnik avtomobila (Slika: PA)
Posel PCP je nekakšna pogodba o najemu (HP) (v bistvu posojilo), ki vam omogoča, da 'posedujete' izdelek - čeprav za čas trajanja posojila pripada trgovcu na drobno.
Pri HP -ju bi plačevali mesečna plačila in na koncu dogovora bi bili izdelek v celoti lastnik, čeprav bi zanj plačali veliko več kot prvotno ceno.
Ti posli so bili tradicionalno dober način plačila za stvari, saj bi bil trgovec odgovoren za popravila med pogodbo, vi pa bi bili lastnik
predmet na koncu.
HP -jevi dogovori pa lahko trajajo več let, izdelek pa je morda že zastarel, ko ste ga imeli v lasti.
Kako deluje PCP
PCP vam lahko pomaga odkleniti sanjski motor (Slika: Getty Images/iStockphoto)
Vnesite PCP.
Ponudbe PCP dopuščajo dejstvo, da boste morda želeli zamenjati vozilo vsakih nekaj let. Deluje takole:
Za vozilo plačate varščino
sas kdor si upa zmaga ant
Vzamete posojilo za znesek, za katerega je predvideno, da bo avto izgubil vrednost v času trajanja posla (običajno tri leta). S tem odnesejo polog
Ob koncu mandata lahko avto dokončno kupite tako, da plačate z balonom
To je dogovorjeno na začetku obdobja in je običajno tisto, kar ostane od začetne vrednosti avtomobila, potem ko odštejete posojilo in depozit
Razumem? Jaz tudi ne. Tukaj je primer.
Za nov avtomobil, ki stane 20.000 funtov, sklenete pogodbo PCP
Plačate depozit v višini 4.000 GBP
Prodajalec meni, da bo avto v treh letih vreden 9000 funtov, zato vzamete posojilo za 7000 funtov (20 tisoč funtov minus 9 tisoč minus 4 tisoč evrov). Oh, in obresti
Na koncu pogodbe morate plačati 9 tisoč funtov, če želite vozilo. Ali…
... na koncu dogovora je nekaj možnosti. Avto lahko vrnete in odidete. Lahko plačate £ 9,000 in ga kupite dokončno. Lahko pa sklenete novo pogodbo
Velika spodbuda za ta posel je, če je vaš avto vreden več kot £ 9k na koncu dogovora. Če je vredno, recimo, 10 tisoč funtov, dobite 1.000 funtov, ki jih lahko nato 'reinvestirate' v nov posel. Česa ne ljubiti?
Slabe strani sporazuma PCP
Morda boste morali opraviti matematično čarovnijo, da ugotovite, koliko vas bo na koncu dejansko stalo posel za PCP. (Slika: Getty)
Torej, na papirju je posel PCP zelo zapleten način, da vzamete posojilo za avto, ki ga vrnete in včasih zaslužite.
Težava je v tem, da je denar, ki vam ga je trgovec obljubil, pokril vaš naslednji polog avtomobila. Tega ni zagotovljeno. Pravzaprav morda sploh nimate denarja za igranje.
Včasih se zaračuna tudi nova pogodba, ki je lahko kar do 500 funtov.
Oh, in ali smo omenili, da obstaja kilometrina? Obstaja dodatek za kilometrino.
Če je bila ocena, ki ste jo morali opraviti glede prevoženih kilometrov, ki bi jih lahko nabrali v treh letih, prenizka, bi lahko na koncu za vsako miljo čez omejitev plačali do 10 pil na kilometer!
Oh, in tako kot najem avtomobila se zaračunajo škode. Vse, kar je zunaj običajne obrabe, lahko povzroči stroške. Ja.
Neumna prodaja
PCP je bila za nekatere voznike draga katastrofa. (Slika: Getty Images / Cultura RF)
Seveda, kjer bo prišlo do porasta poslovanja, bo prišlo do neodgovornega posojanja. Vsi posojilodajalci niso dvoumni, nekateri pa so zelo tradicionalen stereotip prodajalcev.
Videli smo posojila, večja od plač ljudi, ponarejene podrobnosti o vlogah in ključne dejavnike, kot so pomembne dajatve ali provizije za posojila, ki niso omenjene.
Pravila glede PCP so enaka kot pri vseh posojilih. Tako prodajalčevo podjetje kot posojilojemalka sta urejena in se lahko pritožite na enega ali oba Razvrsti in Finančni varuh človekovih pravic .
Poleg tega je bilo prodanih nešteto ljudi z dodatnimi zavarovalnimi policami za kritje škode na pnevmatikah ali plačilo manjših vdolbin.
Te politike lahko stanejo dodatnih 1000 GBP - vendar bi morale biti brezplačne ali del pogodbe. Verjamem, da je to naslednji veliki škandal z napačno prodajo.
Ni treba posebej poudarjati, da mnogi ljudje dokončajo posel in ugotovijo, da dolgujejo več denarja, ali pa nimajo obljubljenega denarja, da bi dvignili polog za nov avto. Torej, če se vam to zgodi, kakšne so vaše pravice?
No, PCP in vse financiranje avtomobilov ureja organ za finančno ravnanje, zato mora tudi prodajalna avtomobilov, ki vam je prodala posel, upoštevati stroga pravila glede prodaje.
Prodajalec mora jasno povedati, kako posel deluje in kakšne stroške lahko povzročijo. Ne smejo pretirano obljubljati in morajo pojasniti, kako so izpeljali plačilo z balonom.
Svoje dokumente in tisto, kar ste razumeli o pogodbi, hranite pri osebi, ki vam jih je prodala. Če ob koncu dogovora niste zadovoljni, se lahko pritožite prek Resolverja.
In če trgovec na drobno ne reši problema, vam lahko pomagamo, da zadevo predate finančnemu varuhu človekovih pravic. Vse to je brezplačno - in preprosto. Če torej menite, da ste bili zavedeni, ne obupajte - nadaljujte.
Resolver vam lahko pomaga razrešiti pritožbe glede skoraj vsega - zakaj torej ne bi pomagali prijatelju ali sorodniku rešiti težavo, dobiti vračilo kupnine ali vložiti zahtevek. Preveri www.resolver.co.uk in delite svoje izkušnje na yourstories@resolvergroup.com
